为什么信用评分应用程序不太好（以及使用什么来代替）
信用评分应用程序是跟踪信用评分的一种流行方式，但实际上并不是那么好。据最近 消费者报告分析 ，这些应用程序使用的分数与贷方实际使用的分数不同，它们会抓取不必要的个人信息，并向您推销您已经可以免费获得的信用监控信息。
关于流行的信用评分应用程序您应该了解什么
《消费者报告》研究了五款流行的应用程序——Credit Karma、Credit Sesame、Experian Credit Report、myFICO 和 TransUnion: Score & Report——并发现：
- 五项中的四项为用户提供的信用评分与贷方实际用来评估消费者信用度的信用评分不同（Credit Karma、Credit Sesame、Experian Credit Report 和 TransUnion：Score & Report）。
- 五家中的四家经常向用户收取访问其信用报告的费用，这些信息是消费者依法有权免费获得的信息（Credit Sesame、Experian Credit Report、myFICO 和 TransUnion：Score & Report）。
- 这五个应用程序似乎从用户那里收集的个人数据多于应用程序执行其核心功能所需的数据，并且所有这些应用程序似乎都共享隐私政策中指定的各方之外的数据
应用程序中使用的信用评分与贷方使用的信用评分有何不同
这些信用评分应用程序的免费版本往往只提供一种信用评分，尽管有数十种可用版本。在《消费者报告》调查的应用程序中，其中 3 个应用程序使用 VantageScore 信用评分，而不是 FICO 评分，而 FICO 评分用于 90% 的贷款决策。我的费埃哲 做 提供贷方使用的一系列 FICO 分数，但您必须每月花费 20 美元才能访问它们。 Experian Credit Report 免费提供更常用的 FICO 8 分数，但要访问其他 FICO 分数，他们每月向您收取 20 美元的费用。
然而，所有这些信息的价值可能有限。当然，您可以付费寻找数十个信用评分中的几个，但这不一定会告诉您贷方可能会使用什么来确定您的信用度。 （有数十个 FICO 分数用于各种目的，例如抵押贷款或汽车贷款。）
如果您担心自己的信用评分下降，那么可能更容易关注良好的信用行为，同时关注来自大型机构 Equifax、TransUnion 和 Experian 的信用报告，这些信用评分就是基于这些报告。毕竟，信用评分只是给你一个三位数的数字，它并不能告诉你 为什么 您的信用评分已更改。
即使这些应用程序的免费版本也有权衡
要使用这些应用程序的免费版本，您仍然必须授予这些公司收集您的权限 个人资料 ，包括来自应用程序外部其他来源的数据。根据《消费者报告》，这些公司可以建立有关您生活、工作、社交和购物地点的个人资料。例如，Credit Karma 的数据收集政策包括来自“本地业务评论或 社交媒体 MyFICO 的协议授予他们访问“人口普查数据或房地产记录”的权限。
除此之外，这些应用程序还会尝试向您追加销售付费订阅或《消费者报告》描述的“不一定符合用户最佳利益”的其他金融产品，例如您已经可以免费获得的信用报告。
哪里可以免费获取您的信用评分和报告
许多银行或信用卡公司已经在其网站或应用程序上提供 FICO 分数。您还有权从每个信用局获得免费的年度信用报告，可以在 在这个网站上 。 （在大流行期间，这些规则有所放松：直到 2022 年 4 月，您每周都可以免费从每个局获得一份报告。）否则，保护您的信用评分的最佳方法是通过良好的信用行为。有关更多信息，请查看 这个 Lifehacker 帖子 。
